Je hebt je studie afgerond, diploma op zak. Oké, tijd voor huisje, boompje en beestje, toch? Om de logische volgorde te volgen, begin je bij ‘huisje’. Dit is echter makkelijker gezegd dan gedaan met een studieschuld die jou achtervolgt. Wat nu?
Volgens het CBS is de gemiddelde studieschuld in Nederland 20,3 duizend euro. Het rapport dat dit jaar is gepubliceerd wijst erop dat de studieschuld alleen maar zal toenemen. De totale studieschuld van zowel huidige als oud-studenten was begin dit jaar 25,7 miljard euro. In vergelijking met vorig jaar is er een duidelijke stijging van maar liefst 1,3 miljard euro.
De rijksoverheid meldt dat als je een hypotheek hebt, de hypotheekverstrekker ervan uitgaat dat je per maand 0.65 procent van je schuld afbetaalt. Dus stel dat je een studieschuld van 20.000 euro hebt, dan moet je elke maand 130 euro betalen.
Het verschil tussen het oude en nieuwe leenstelsel
Dit geldt overigens voor de mensen die voor 1 september 2015 aan hun studie begonnen. Je valt dan namelijk nog onder het oude leenstelsel. Het nieuwe leenstelsel geeft je de mogelijkheid om langer te doen over het aflossen van je studieschuld. Het gaat hier om een verschil van 20 jaar. Als je onder het oude leenstelstel valt moet je je schuld binnen 15 jaar aflossen en als je onder het nieuwe leenstelsel valt mag je er 35 jaar over doen. Dit betekent dus dat het oude leenstelsel zwaarder meeweegt. Als je na 1 september 2015 begint met studeren- en je dus onder het nieuwe leenstelsel valt- telt je studieschuld bij het berekenen van de maximale hypotheek mee voor 0,35 procent.
Sinds vorig jaar is het niet meer mogelijk om je studieschuld te verzwijgen bij het aanvragen van een hypotheek. Hypotheekverstrekkers en -adviseurs kunnen namelijk jouw data bij Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) opvragen. De Hypotheker laat rtlnieuws.nl weten dat velen dit verzwegen om een groter bedrag te kunnen lenen voor het kopen van een woning.
Het is niet in principe niet onmogelijk om een huis te kopen als je studieschuld hebt. De studieschuld beïnvloedt alleen het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Het gevolg van een opgebouwde studieschuld is dus dat je minder hypotheek kunt krijgen, om te voorkomen dat de vaste maandlasten te hoog worden.
Andere schulden vermijden
Floris van Willigen (21) is ondersteunend makelaar en heeft zijn studie vastgoed en makelaardij aan de Hogeschool in Rotterdam afgerond. Hij adviseert om naast de studieschuld geen andere schuld open te hebben staan. “Velen hebben bijvoorbeeld door hun telefoonabonnement een hoge schuld. Dat is gewoon niet handig; zo’n schuld van bijvoorbeeld 60 euro per maand kan wel 7000 euro schelen bij je hypotheek.
Als je net tegen het randje aanzit van wel of niet kunnen kopen door je studieschuld zou ik zoeken naar alternatieven. Of je verblijft tijdelijk bij een kennis of familie tot je genoeg hebt gespaard, of je zoekt naar een huurwoning. Voor het huren van een woning gelden niet zulke strenge eisen als bij het kopen”, besluit Floris.
Handige tips
Hij adviseert om als allereerst een overzicht te creëren van je in- en uitgaven. Wat is het maximale bedrag dat je per maand kunt missen? Ook is het aanvragen van een gesprek met een hypotheek adviseur erg essentieel. Krijg je van de adviseur te horen dat het niet verstandig is om momenteel een huis te kopen, maar beter te huren, kan je creatieve oplossingen verzinnen. ‘Zoals met meerdere mensen een woning huren. Bovendien is het verstandig om je vroeg in te schrijven voor de sociale woninghuur. Ik raad aan om dit te doen voor je überhaupt aan je studie begint. In de periode waarin je aangemeld staat bij de sociale woninghuur verzamel je punten. Hoe meer punten je verzamelt, des te sneller je in aanmerking komt voor een huurwoning.
Yasmine Auassar (26) begon in 2015 met studeren en valt dus onder het oude leenstelsel. Zij heeft nu nog ongeveer 8 jaar de tijd om haar schuld af te lossen. “Supermarktbaantjes, werken in de horeca, krantenwijk lopen en het lijstje gaat door. Ik heb van alles gedaan om zoveel mogelijk geld te sparen, zodat ik die schuld zo snel mogelijk achter me kan laten en kan beginnen aan een frisse start: mijn eigen huis kopen. Als ik nu terugblik op mijn eerdere denkwijze denk ik: wat een utopie. De werkelijkheid is anders; Yasmine verblijft bij haar beste vriendin tot haar vaste lasten niet meer zo hoog zijn. De huizenmarkt blijft vooralsnog stijgen: Rabobank verwacht dit jaar een huisprijzenstijging van 16,1 procent. Economen gaan ervan uit dat er in 2023 een groei zal zijn van 3 procent, de prijzen zullen aan het begin van het jaar blijven stijgen, maar in de loop van het jaar omslaan in een daling.
Yasmine besluit voorlopig nog te verblijven bij haar vriendin, waar ze zich nog even kan verstoppen voor de ‘enge huizenmarktwereld’.
